Vergleich zwischen deutschem und amerikanischem Bankensystem

Unter Universalbanken werden diejenigen Kreditinstitute subsumiert, die die
bankbetriebliche Leistungserstellung im Bereich des Depositen- und Kreditgeschäftes
(commercial banking) mit der Erbringung von Leistungen im Effektenemissions, -
kommissions,-eigen und -depotgeschäftes (investment banking) kombinieren.

z. B.: Deutschland, Schweiz, Frankreich

Vorteile von Universalbanken

• Verstärkte Position durch Wettbewerbsintensität

insbesondere durch voranschreitende Globalisierung hat sich das UBS als robust und erprobt bewiesen

• Risikoausgleich

aufgrund Diversifizierungsmöglichkeiten ist ein effizienter Risiko-, Gewinn- und Verlustausgleich möglich

• Hohe Anpassungsfähigkeit

insbesondere an veränderte Markterfordernisse und Kundenwünsche

Nachteile von Universalbanken

• Immanente Interessenkonflikte

Banken stehen permanent im Konflikt zwischen ihren Interessen und Verpflichtungen als Kreditgeber,
als Anteilseigner sowie als Anlageberater und Depotverwalter

• Erhebliche Einflussnahme auf große AG‘s

Ausschüttungsentscheidungen werden nicht in volkswirtschaftlicher Sicht
sondern eher bankenbetrieblich getroffen, da die meisten Stimmen auf der HV der Hausbank gehören

Trennbankensystem, hierunter fallen Institute, die Leistungen im Bereich des
Depositen- und Kreditgeschäftes erstellen ohne dieses mit einer
Leistungserstellung im Effektengeschäft zu verbinden („commercial banks“)
und / oder Institute, die Leistungen im Zusammenhang mit der Emission,
Verwaltung, An- und Verkauf von Effekten erbringen, diese aber nicht mit
dem Depositen- und Kreditgeschäft kombinieren(„investment banks“, „broker“).

z. B.: USA, Großbritannien, Japan

Vorteile von Trennbanken

• Risikotrennung = keine Übertragung des Risikos
• Vermeidung von Interessenkonflikten (Bank und Gesellschafter)
• Vermeidung von Insiderwissen

Nachteile von Trennbanken

• Wettbewerbsnachteil, da nur Teilgeschäft möglich

Effizienz der Bankprodukte sinkt, da eine Gegenfinanzierung defizitärer
Produkte nicht möglich ist. Zudem ist eine effiziente Verknüpfung von Produkten nicht immer möglich

• Kein Auffangen von Risiken möglich

Gruß
hape